眉间倦意◆商业银行面临的风险：主要有信用、国家、市场、利率、流动性、操作、法律、声誉等8类风险。
◆银行对信用风险的管理包括哪些内容：①信用风险评级②建立风险管理信息系统③谨填的信贷决策④信贷检查⑤设立信用限额⑥资产组合管理
◆简述商业银行现行财务分析的局限性：财务报表信息质量；进行比率分析；财务分析人员素质；财务分析指标体系
◆简述《中华人民共和国商业银行法》所规定的法律责任：民事、刑事、行政法律责任
◆什么是贷款五级分类？商业银行实行贷款五级分类的意义是什么？
(1)贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。(6分）
(2)贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。
◆不良资产产生的主要原因：社会融资结构的影响；宏观经济体制的影响；政策性影响；社会信用环境；商业银行本身的原因
◆政府监管的内容：预防性；保护性监管我国的商业银行实行一级法人体制分级授权：统一法人管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权
◆解决商业银行不良贷款的主要方法
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1.强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产；
2.分离不良资产，交由专门机构处理；
3.培育资产重组的中介机构和中介专家；
4. 充分览胜金融市场尤其是证券市场将行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；
5.债权全部或部分转股权；6直接的资本注入；7破产清算；8.利用信贷资产衍生产品降低风险
商业银行进入资本市场，能够利用资本市场进行直接豆浆，扩大商业银行的资本金，使银行具有更大的实力和利润空间来处理其不良资产的问题。
◆商业银行负债业务的作用：负债业务为商业银行提供了重要的资金来源；一定规模的负债是商业银行生存了基础；负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构；负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段；负债开展有利于银行同客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。
◆影响银行存款变动的因素主要有哪几种? *1001
答:影响银行存款的主要因素可分为内部和外部两大类:
(1)影响银行存款的外部因素:①经济发展水平和经济周期②银行同业的竞争中央银行的货币政策④金融法规⑤人们的储蓄习惯和收人、支出预期。
(2)影响银行存款的内部因素:①存款计划与实施②存款利率③银行服务④银行的实力和信誉⑤银行的社会联系
◆什么是商业银行的表外业务？有哪些主要的种类？作用*0607
表外业务是商业银行所从事的，按照通行的会计准则不计人资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的活动。主要有贷款承诺、担保、金融衍生工具交易和投资银行业务。
表外业务的作用： 1)为客户提供多元化的金融服务 (2）有效地防范和转移风险。3）增加资金的流动性 4）创造信用，增加资金的来源渠道。
◆上银行业务风险主要包括操作、市场信誉，法律、信用、流动性风险、市场风险等八类。
负债管理是指银行通过在金融市场寻找资金来源的方法
◆商业银行采用的资产负债比例的指标主要有五大类：
①反映资产与负债关系的比例②反映资产结构的比例③反映资产质量的比率④反映负债结构的比例⑤反映盈利性的比例
◆影响银行存款变动的内部因素主要有:存款计划与实施;存款利率;服务水平;实力和信誉；社会关系
◆负债管理的优缺点：
负债管理给商业银行带来了新的管理思想和管理方式，在一定程度上增加了银行的收益，扩大了银行资产规模。但是负债管理也会给商业银行带来很大风险，这种风险主要体现在两个方面:一是如果资金缺口不能及时补上，可能导致银行破产;二是负债管理可能导致市场对银行的信心崩溃。
对整个银行体系来说，如果每家银行都采用积极的负债管理战略，容易出现资金链的断裂，导致全面的经济金融危机。
◆简述票据行为：票据行为是指能产生债权债务关系的要式法律行为，主要包括以下五种行为:出票;背书;承兑;付款;拒付。
◆制定和实施资本充足率的作用主要体现在以下几方面:商业银行开展正常经营活动的需要;商业银行自我约束的需要;国际交往的需要;金融监管和公平竞争的需要;防范和化解金融风险的需要。
◆商业银行进行分支机构选址时应该考虑哪些问题：
主要考虑两方面的问题:一是经济因素。经济因素主要是针对银行位置所处的大致范围进行分析，一般考虑下述四个方面的特征:(1)人口特征。(2)商业机构。(3)工业结构。(4)银行业结构。二是地理因素。在选定大致区域的基础上，银行应该考察下列变量以最终确定地理位置:(1)出入方便 (2)可见性 (3)同业银行的位置 (4)地产成本
◆简述商业银行组织机构的设置原则①精干合理原则②分工协调原则③幅度层次原则④效率效益原则
◆金融资产管理公司在不良资产处置中，除债转股这一特殊手段和传统的催收、诉讼、拍卖、破产清算等手段外，还有一些主要的处置方式。试列举其中的五种方式：①债务重组。②债权转让。③债权置换。④资产分包。⑤资产证券化。⑥行业重组与跨行业重组。
◆简述商业银行负债业务经营管理的目标：①努力增加负债总量，保持并提高负债的稳定性。②调整优化负债结构。负债管理除了增加负债总量以保持并增加负债的稳定性外，还必须兼顾结构上的合理性。
◆简述商业银行资本项目的构成：
商业银行的资本金由核心资本(一级资本)和附属资本(二级资本)组成。其中:核心资本包括:永久性股本金和公开储备。在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。核心资本是最高形式的资本，是持久性的所有者权益。附属资本包括:未公开储备、资产重估储备、一般储备金或者一般呆帐准备金、混合型债务(债务或者股票)资本工具和长期次级债务。
◆简述政府对商业银行监管的目标和主要内容：
政府对商业银行监管的目标是多层次的，主要包括以下三个方面:一是维护银行业的安全与稳定;二是保护存款人、投资者和其他社会公众的利益;三是促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。
主要内容:一类是预防性监管;另一类是保护性监管。其中，预防性监管，包括下列五个方面:市场准人监管;资本充足性监管;资产流动性监管;贷款集中性监管;对其他业务活动的监管。保护性监管，包括两方面:中央银行最后贷款人制度和存款保险制度。
◆简述商业银行面临的风险和风险管理的程序：
按照国际清算银行的划分，商业银行面临的风险主要有信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等8类风险。一般来说，包括如下的几个步骤:(1)识别银行的风险性质;(2)准确衡量、分析风险;(3)选择恰当的风险管理策略和技术;(4 )对风险管理的情况进行评估。
◆制定和实施资本充足率的意义是什么：
答:(1)资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低。 (2)一家好的银行不仅要谋求自身的发展，更要有充分的自我约束，而资本充足率正是这种约束，即一定规模的资本金只能经营一定规模的业务量。
(3)我国的商业银行承担着大量与国际贸易、国际资本流动有关的业务活动，与国际上的金融机构往来频繁。 (4)随着商业银行数量的增加，金融监管机构需要使用统一的监管尺度，这既有利于公平竞争，又有利于加强监管。 (5)资本充足率是衡量商业银行经营稳健和潜在风险的重要指标，资本充足率的高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。
◆商业银行资产负债表有哪几部分组成?其主要内容是什么：
答:(1)资产负债表由表头、表体、脚注和附注三部分组成。表体部分是最主要的信息载体，列示了资产负债表的具体内容。
(2 资产负债表的项目由资产类、负债类和所有者权益类三大类构成，也称为资产负债表的三大要素。其中每一个要素又可分为若干项目。国家统一会计规定将资产分为流动资产、长期投资、固定资产、无形资产、递延资产和其他资产六个项目;负债类分为短期负债和长期负债两大类;所有者权益分为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润四类。其中，资产和负债各个项目又有若干子项目。
◆影响商业银行存款变动的外部因素有哪些：(1)经济发展水平和经济周期;（2）银行同业竞争;(3）中央银行的货币政策 (4）金融法律法规 (5）人们的储蓄习惯和收支预期。
◆简述上银行与传统银行的区别： (1)上银行是虚拟化的金融服务机构；(2)上银行业务突破了时空限制(3)上银行盈利上更具有优势;(4)上银行的出现加剧了银行业竞争 (5）上银行更注重以人为本。
◆简述利率风险主要表现及产生的根源：利率风险主要表现形式有：
(1)重新定价风险〔2）收人曲线风险 (3)基本点风险 (4)选择权风险。来源于银行的资产与负债在期限、结构方面的不对称，以及没有预料到的利率变动。
◆商业银行为什么要积极开展中间业务：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，但能够形成银行非利息收人的业务，是商业银行的基本业务之一。
积极开展中间业务是商业银行业务发展的必然要求，对商业银行的发展有极为重要的意义：
(1)能够进一步扩大商业银行的信用中介职能，扩大信贷规模 (2)能够分散商业银行的经营风险，增强抗风险能力 (3)能够扩大商业银行的利润来源(4）能够增强商业银行的竞争力．
◆上银行迅速发展可能会面临哪些风险：基于互联技术和信息技术导致的系统风险包括络故障风险，黑客攻击风险,技术更新快，系统设备投资风险。基于虚拟金融服务品种形成的业务风险包括操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险、市场风险。
◆介绍几种商业银行适用的风险管理策略：(1）回避风险 (2）分散风险 (3）转移风险 (4）自担风险。
◆介绍几种商业银行常用的贷款定价方法：(1)成本相加贷款定价法(2）价格领导贷款定价模型 (3）低于基准利率的贷款定价模型 (4）最高利率的贷款定价模型(5）成本—收益贷款定价模型
◆简述利率风险的表现：(1)重新定价风险(2）收人曲线风险。 (3）基本点风险． (4）选择权风险。
◆商业性评估方法主要从哪些方面来研究商业银行的经营情况：1)经营环境2)所有制及经营权3)管理水平 4）营运价值 5）盈利能力6）风险程度的风险管理7)经济制度和资本
◆利率敏感性缺口管理的内容是什么：
利率敏感性分析通过资产与负债的利率、数量和组合的变化来反映利息收支的变化，从而分析它们对银行利息差和收益率的影响在此基础上采取相应的缺口管理
利率敏感性缺口等于一个计划期内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额。商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，从而实现利润最大化：如果预测利率上升，可采用正缺口战略如果预测利率下降，可采用负缺口战略；如果预测
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利率不变，可采用零缺口战略。
◆商业银行如何实施有效的存款负债管理：
(1)经营管理总体规划。合理确定长短期存款增长目标，设置存款种类，确定存款利率,科学配置资源
(2)储蓄存款的管理。应认真贯彻“存款自愿，取款自由，存款有息．为储户保密”的储蓄原则。
(3）企业存款的管理。企业存款的主要特点是流量大，存取频繁，对开户银行一般有借款要求。
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