商业银行业务模拟操作实验报告

商业银行业务模拟操作实验报告

——智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告

姓名： 王 秀 婷 班级： 金融09-2 学号： 22091042

中国矿业大学徐海学院经管系

2012 年0 7月02

目 录

一、实验目的 ..................................................................................... 3 二、实验内容 ..................................................................................... 3

【实验一 对私业务】 .......................................................................................... 3

（1）储蓄日初处理 ............................................................................................ 3 （2）储蓄日常业务 ............................................................................................ 3 （3）储蓄特殊业务 ............................................................................................ 4 （4）储蓄代理业务 ............................................................................................ 4 （5）信用卡业务 ............................................................................................... 5 （6）储蓄日终处理 ............................................................................................ 5

【实验二 对公业务】 .......................................................................................... 5

（1）日初操作 ................................................................................................... 5 （2）对公存贷业务 ............................................................................................ 6 （3）个人贷款业务 ............................................................................................ 7 （4）对公结算业务 ............................................................................................ 7 （5）对公特殊业务 ............................................................................................ 9 （6）对公日终处理 .......................................................................................... 10

三、实验总结和心得 ........................................................................ 10

（1）对私业务操作的总结和心得 .................................................................... 10 （2）对公业务操作的总结和心得 .................................................................... 11

一、实验目的

（1）通过操作实验软件，让学生对综合柜员日常工作流程有清晰的认识，并掌握综合柜员必备的一些基本概念和操作，如：柜员签到，机构签到，现金出入库，重要空白凭证出入库以及日终的柜员轧账和机构轧账等。

（2）通过对实验软件中银行综合业务系统各个功能模块的具体操作，使学生深入理解与掌握银行实务的基本业务流程，熟悉业务操作中的关键要素，强化学生对如何使用交易代码快速准确地完成各项业务操作的认识。

（3）通过操作业务中的案例，增强学生对各种业务中所使用单据的感性认识，掌握相关票据关键要素的审核要点，培养学生认真、细致、严谨的专业态度，同时，加深学生对银行会计核算的理解。

二、实验内容 【实验一 对私业务】

（1）储蓄日初处理

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凭证领用：领用“一本通存折”“一卡通”“大额双整存单”“整存整取”“出入库凭证”“普通存折”“普通支票”“定活两便存单”“信用卡”。 ? ? ?

重要空白凭证出库：领用了多少张凭证就出库多少张凭证，一张凭证为1元。 现金出库：

尾箱轧帐：查看柜员个人钱箱中现金及凭证情况。尾箱轧帐的目的就是可以让柜员实时查看柜员个人钱箱中各种凭证的使用情况。

（2）储蓄日常业务

开普通客户；开一卡通客户；普通活期开户；普通活期存款；普通活期取款；一卡通活期开户；一卡通活期存款；一卡通活期取款；普通整存整取开户；双整提前支取；一卡通整存整取开户；一卡通双整提前支取；普通定活两便开户；普通定活两便销户；一卡通定活两便开

户；一卡通定活两便销户；普通零存整取开户；普通零存整取存款；普通零存整取销户；一卡通零存整取开户；一卡通零存整取存款；一卡通零存整取销户；存本取息开户；存本取息销户；普通通知存款开；户通知存款部分；支取普通通知存款销户；一卡通通知存款开户；一卡通通知存款支取；一卡通通知存款销户；开户；存款；支票出售；取款；结清；销户；普通教育储蓄开户；普通教育储蓄存款；普通教育储蓄销户；一卡通教育储蓄开户；一卡通教育储蓄存款；一卡通教育储蓄销户；一卡通换凭证；一卡通挂失；一卡通解挂(不换凭证)；一卡通解挂(换凭证)；一卡通密码修改；换 存 折；换 存 单；凭证挂失；凭证解挂(不换凭证)；

（3）储蓄特殊业务

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表内通用记帐：借借贷应平衡，否则无法操作完成。此模块用于处理除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务”以外的表内记帐。通过此模块记帐将会影响资产负债表中相关数据的变动。： ? ? ? ? ? ? ?

表外通用记帐：表外记帐将不会影响资产负债表数据变动。 私人客户维护：输入客户号，对其个人信息进行维护

表内帐户信息维护：输入普通存折帐号，对相关信息进行维护 表外帐户信息维护 对帐户名称进行维护

帐户部分冻结：对存款帐户进行冻结操作，冻结金额为200元。 帐户部分解冻：对已冻结的帐户进行解冻，解冻金额为200元。

冲帐：往的活期存款帐户中存入1000元钱。后发现此操作有误。则从“交易查询”中查询到此笔交易的流水号，在“交易维护”中进行冲帐处理，冲帐后，此笔交易将被取消。对当天日结清算处理前操作的业务进行错帐冲帐处理。

（4）储蓄代理业务

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代理合同录入：代理类别：水费托收。

代理批量录入：输入系统自动生成的代理合同号，总笔数为1，总金额为200元，其它项不用填。 ? ? ?

批量明细增加：输入代理合同号及批量号（代理交易序号）， 代理合同录入：代理类别：代发工资。

批量明细增加：输入代理合同号及批量号（代理交易序号），涉及对象帐号为活期存款

帐号，涉及对象标志为XXX，涉及金额为2000元。 ?

批量托付(代发)：输入合同号、批量号、总笔数为1，总金额为2000，执行后完成整个代发业务。

（5）信用卡业务

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信用卡开户：为XXX开立一张信用卡。开信用卡之前应先为其开立一个活期存款帐户，以便开信用卡时将该活期存款帐户与信用卡设成关联还款帐户。 ? ? ? ?

信用卡存现：向XXX的信用卡帐户中存入现金人民币5000元。 信用卡取现：从XXX信用卡帐户中取现金人民币2000元。 信用卡明细查询：查询信用卡明细信息。 信用卡交易查询：查询信用卡交易情况。

（6）储蓄日终处理

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重要空白凭证入库：在商业银行实际业务处理中，每天日终处理时，柜员必须将柜员个人钱箱中未使用的重要空白凭证进行“凭证入库”。在教学实验时，学生应学会并理解了此项操作，但不必每天将未使用的凭证进行凭证入库操作。 ?

现金入库：查询柜员个人钱箱中的现金余额，将其全部入库到部门钱箱中，并查询部门钱箱中现金余额的变化情况。也可以留一部份现金，以备下一个交易日对客户作取款操作。 ?

尾箱轧帐：查看柜员个人钱箱当日凭证及现金借贷情况；

【实验二 对公业务】

（1）日初操作

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增加钱箱：我的钱箱编号为11317，与我的账户K0026绑定。： ：

凭证领入和下发：领用及下发“现金支票”“转帐支票”“银行承兑汇票”“特约汇款证”“单位定期存款开户证实书”“全国联行邮划贷方报单”“全国联行邮划借方报单” 一边领入，一边记下我所领入的凭证号 ?

凭证出库：我从部门钱箱将凭证出库到我的柜员号的个人钱箱中。