loadingA、设定理财目标 B、审视财务状况 C、明确理财阶段 D、优化资产配置
26、对于影响股价的因素的说法，正确的是（ ）
A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B、股票价格与公司盈利能力成正比 C、公司资产净值增加，股价上升 D、股息与股价的变化成正比
E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 27、下列关于理财产品销售的说法中，正确的有（ ）
A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字
B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
28、执行理财规划方案的原则有（ ）
A、了解原则 B、诚信原则 C、连续性原则 D、独立原则 E、公正原则
29、以下属于信用工具的有（ ）
A、债券 B、股票 C、银行 D、证券交易所
30、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（ ）
A、年所得12万元以上的 B、从中国境外取得所得的
C、取得应税所得，没有扣缴义务人的
D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的 31、下面对股票分析表述不正确的是（ ）
A、基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析
B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析
C、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析
D、技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析
32、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ）
A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性
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D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
33、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（ ）
A、投资计划 B、投资状况 C、投资表现 D、风险状况 E、投资人数
34、万能保险保单可以收取的费用包括（ ）
A、初始费用 B、风险保险费 C、保单管理费 D、部分领取手续费 E、退保费用
35、古玩投资的特点有（ ）
A、交易成本高 B、流动性低
C、投资古玩要有鉴别能力 D、价值一般较高
E、投资者要具有相当的经济实力
36、下列（ ）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C
A、银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料 B、检察机关依法查看某客户的交易情况 C、客户同意第三方查看自己交易记录 D、某客户的一位好友要求查看该客户交易记录 E、服务人员要求查看客户资料
37、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（ ）
A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D、通过合法的手段降低客户的税收负担 E、实现客户资产的最快增值
38、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是（ ）
A、两者权威性相同 B、两者发生时间不同 C、两者范围和侧重点不同 D、两者的目的不同 E、两者发起主体相同
39、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ ）
A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人 B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税
C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人
D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税
40、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ）
A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工
具
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D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险 A、正确 B、错误
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。 A、正确 B、错误
2、（ ）证券投资基金种类繁多，风险状况也不同：收入型基金适合风险承受能力强，追求高回报的投资者；成长型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 A、正确 B、错误
3、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。 A、正确 B、错误
4、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。 A、正确 B、错误
5、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。 A、正确 B、错误
6、（ ）期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。 A、正确 B、错误
7、（ ）当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。
8、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。 A、正确 B、错误
9、（ ）信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。 A、正确 B、错误
10、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。
A、正确 B、错误
11、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。
A、正确 B、错误
12、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。
A、正确 B、错误
13、（ ）投资连结保险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。
A、正确 B、错误
14、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。
A、正确 B、错误
15、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。
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A、正确 B、错误
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