泛华金融控股有限公司2020Q4中文季报 - 图文 

泛华金融公布2020年第四季度以及全年未经审计财务数据广州,中国,3月16日,2021/PRNewswire/--泛华金融控股有限公司(纽交所代码:CNF)(“泛华金融”或“公司”),中国领先的房屋抵押贷款服务提供商,今天公布了其2020年第四季度以及全年未经审计财务数据。2020年第四季度经营及财务亮点????2020年第四季度发放贷款总额1为人民币27亿，2019年同期为人民币20亿。2020年第四季度利息及服务费收入为人民币421.1百万(美元：64.5百万)，2019年同期为人民币596.9百万。2020年第四季度净利润为人民币1.05亿(美元：16.2百万),2019年同期为人民币61.0百万。2020年第四季度度基本每股美国存托股票收益和稀释每股美国存托股票收益分别为人民币1.54元(美元：0.24元)和人民币1.42元(美元：0.22元),2019年同期分别为人民币0.89元和人民币0.81元。2020年全年经营及财务亮点?????2020年全年发放贷款总额2为人民币88亿，2019年同期为人民币63亿。2020年底贷款余额为人民币97亿，2019年同期为人民币113亿。2020年全年利息及服务费收入为人民币18.4亿(美元：2.8亿)，2019年同期为人民币29.7亿元。2020年全年净利润为人民币1.15亿(美元：16.2百万),2019年同期为人民币5.35亿。2020年第四季度度基本每股美国存托股票收益和稀释每股美国存托股票收益分别为人民币1.67元(美元：0.26元)和人民币1.55元(美元：0.24元),2019年同期分别为人民币7.80元和人民币7.29元。泛华金融董事会主席兼首席执行官翟彬先生评论道：“2020年是新冠疫情影响下的特殊一年，也是我们升级到平台模式的第二年。2019年，我们实现了从旧模式到平台模式的平稳过渡，并不断完善了其应用。到2020年，精细化的平台模式已经证明它能够克服不断变化的业务环境。2020财年，我们发放贷款88亿元，较2019年增长40%，实现收入18亿元，净利润1.15亿元。这些结果有力地证明了平台模式的优越性，也进一步增强了我们继续推广平台模式的信心。同时，我们的平台模式和贷款产品也得到了市场的认可。截至2020年末，签约贷款合伙人达到1700家，比2019年末的1300家增长了31%。2021年的政府工作报告指出，要“进一步解决小微企业融资难题”。这也正是我们持之以恒践行终身的使命。我们认为，为了在2021年更好地服务合伙人和小微企业主，并完成平台模式下贷款余额突破100亿以上的目标，我们必须继续在产品设计，合伙人服务及平台精细化运营上精进，并继续为我们的股东创造价值。”2020年第四季度财务数据利息收入从2019年同期的5.97亿元人民币降至2020年第三季度的4.21亿元人民币（64.5百万美元），下降24.5%，主要是由于贷款日均余额的下降。贷款利息和服务费收入从2019年同期的5.92亿元人民币下降至2020年第四季度的4.17亿元人民币（63.9百万美元），降幅为29.5%，主要是由于（a）日均贷款余额减少以及（b）为遵守中国相关监管机构颁布的最新法规，包括最高人民法院2020年8月发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，因而导致了贷款利率的下降。银行存款利息从2019年同期的5.1百万元人民币下降至2020年第四季度的4.0百万元人民币（0.6百万美元），下降21.6%。利息和费用支出与2019年同期的人民币2.37亿元相比，减少了32.7%，为人民币1.59亿元（24.4百万美元），主要原因是有回购协议的借款本金和其他借款减少。净利息和服务费收入为2.62亿元人民币（40.1百万美元），较2019年同期的3.60亿元人民币下降27.3%。贷款合伙人奖励金从2019年第四季度的75.8百万元人民币增至2020年第四季度的人民币1.04亿元（16百万美元），主要原因是平台模式下的日均贷款余额较2019年同期增加所致。扣除贷款合伙人奖励金后的净利息和服务费收入为1.57亿元人民币（24.1百万美元），较2019年同期的2.84亿元人民币下降44.6%。贷款减值损失从2019年同期的计提39.8百万元人民币降至2020年第四季度的冲回28.5百万元人民币（4.4百万美元），下降171.6%。减少的主要原因是：（a）贷款余额减少；（b）平台模式下有贷款合伙人提供的风险缓释金担保的贷款余额较2019年同期增加；（c）2020年开始启用的CECL模型，考虑到新冠疫情得到控制的情况下中国宏观经济形势好转，本季度公司对未来经济形势判断乐观。其他收入从2019年同期的0.7百万元人民币增长至2020年第四季度的51.6百万元人民币（7.9百万美元），主要原因是处置不良贷款收入的增长以及合伙人放弃风险缓释金的影响。与2019年同期的1.63亿元人民币相比，2020年第四季度的总运营费用下降了31.0%，为人民币1.13亿元（约合17.2百万美元）。员工工资从2019年同期的67.4百万元人民币降至2020年第四季度的52.2百万元人民币（8.0百万美元），下降22.6%，主要是由于平台模式的发展，直接由销售合作伙伴推荐借款客户，导致销售员工人数的持续减少。期权费用从2019年同期的人民币4.0百万元增加到2020年第四季度的人民币15.5百万元（2.4百万美元），增长287.5%。根据公司于2019年12月31日通过的期权计划，将分别于2020年、2021年和2022年12月31日授予约50%、30%和20%的期权。期权授予的相关补偿成本将在相应期间内予以确认。2020年为该期权计划确认支出的第一年，公司在每个季度确认人民币15.5百万元，在2019年，公司每季度确认的期权费用为人民币4.0百万元，此期权计划已经在2019年全部确认完毕。税金及附加从2019年同期的20.0百万元人民币降低2020年第四季度的12.7百万元人民币（1.9百万美元），主要是由于（a）应税收入的降低；（b）不可抵扣增值税（“VAT”）的减少。增值税的减少是由于“向信托计划收取的服务费”，被认定为不可扣除的项目。根据中国税收法规，“信托计划收取的服务费”在子公司层面产生6%的增值税，但在合并信托计划层面没有对应的进项增值税可抵扣。经营租赁成本与2019年同期的8.0百万元人民币相比，2020年第四季度下降42.5%至4.6百万元人民币（0.7百万美元），主要是由于平台模式的持续发展，使公司能够继续降低用于租赁房产的相关成本。其他费用从2019年第四季度的63.7百万元人民币降低至2020年第四季度的27.6百万元人民币，主要原因是（a）随着平台模式被市场接受，相关的推广费用有所降低；（b）由于公司更多的采取了第三方转让的处置不良贷款方式，相关的律师费用有所降低；（c）由于新冠疫情的影响，公司的差旅招待费有所降低。所得税费用2020年第四季度所得税费用从2019年同期的23.1百万元人民币增长4.8%至24.2百万人民币，主要原因是应纳税所得额增长。实际税率从2019年同期的27.5%下降至2020年第四季度的18.6%，主要原因是（a）期权费用为不可抵扣费用，在2020年第四季度，该费用增加至人民币15.5百万元（2.3百万美元），2019年同期只有4.0万元；（b）人民币50.6百万元的免税股权投资分红。净利润从2019年同期的61百万元人民币增长至2020年第四季度的人民币1.05亿元（16.2百万美元），增长72.6%。2020年第四季度，每股ADS的基本收益和稀释收益分别为1.54元人民币（0.24美元）和1.42元人民币（0.22美元），而2019年同期分别为0.89元人民币和0.81元人民币。每股ADS代表20股普通股。2020年全年财务数据利息收入从2019年同期的29.70亿元人民币降至2020年的18.48亿元人民币（282.8百万美元），下降37.9%，主要是由于贷款日均余额的下降。贷款利息和服务费收入从2019年同期的29.54亿元人民币下降至2020年的18.29亿元人民币（280.3百万美元），降幅为38.1%，主要是由于（a）日均贷款余额减少以及（b）为遵守中国相关监管机构颁布的最新法规，包括最高人民法院2020年8月发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，因而导致了贷款利率的下降。银行存款利息从2019年同期的16.7百万元人民币下降至2020年的16.1百万元人民币（2.5百万美元），下降21.6%。利息和费用支出与2019年同期的人民币1.31亿元相比，减少了44.2%，为人民币731.3百万元（112.1百万美元），主要原因是有回购协议的借款本金和其他借款减少。净利息和服务费收入为1.14亿元人民币（170.7百万美元），较2019年同期的1.66亿元人民币下降32.9%。贷款合伙人奖励金从2019年的1.74亿元人民币增至2020年的人民币4.15亿元（63.6百万美元），主要原因是平台模式下的日均贷款余额较2019年同期有所增加。扣除贷款合伙人奖励金后的净利息和服务费收入为6.98亿元人民币（1.07亿美元），较2019年同期的14.9亿元人民币下降53.0%。贷款减值损失从2019年同期的计提3.63亿元人民币降至2020年的2.80亿人民币（42.9百万美元），下降22.8%。减少的主要原因是：（a）贷款余额减少；（b）平台模式下有贷款合伙人提供的风险缓释金担保的资产余额较2019年同期增加；（c）2020年开始启用的CECL模型考虑到了新冠疫情影响下的中国宏观经济形势。其他收入从2019年同期的82.3百万元人民币增长至2020年的169.4百万元人民币（26.0百万美元），主要原因是处置不良贷款收入的增长以及合伙人放弃风险缓释金的影响。与2019年同期的5.31亿元人民币相比，2020年的总运营费用下降了16.1%，为人民币4.45亿元（约合68.2百万美元）。员工工资从2019年同期的2.28亿元人民币降至2020年的1.90百万元人民币（29.2百万美元），下降16.5%，主要是由于平台模式的发展，直接由销售合作伙伴推荐借款客户，导致销售员工人数的持续减少。期权费用从2019年同期的人民币15.9百万元增加到2020年第的人民币62.1百万元（9.5百万美元），增长290.6%。根据公司于2019年12月31日通过的期权计划，将分别于2020年、2021年和2022年12月31日授予约50%、30%和20%的期权。期权授予的相关补偿成本将在相应期间内予以确认。2020年为该期权计划确认支出的第一年，公司再2020年工确认人民币62.1百万元，在2019年共确认期权费用62.1百万元，此期权计划已经在2019年全部确认完毕。税金及附加从2019年同期的67.7百万元人民币降低2020年的49.5百万元人民币（7.6百万美元），主要是由于（a）应税收入的降低；（b）不可抵扣增值税（“VAT”）的减少。增值税的减少是由于“向信托计划收取的服务费”，被认定为不可扣除的项目。根据中国税收法规，“信托计划收取的服务费”在子公司层面产生6%的增值税，但在合并信托计划层面没有对应的进项增值税可抵扣。。经营租赁成本与2019年同期的36.6百万元人民币相比，2020年下降40.7%至21.7百万元人民币（3.3百万美元），主要是由于平台模式的持续发展，使公司能够继续降低用于销售的租赁房产等相关成本。其他费用从2019年的1.83亿元人民币降低至2020年的1.22亿元人民币，主要原因是（a）随着平台模式被市场接受，相关的推广费用有所降低；（b）由于公司更多的采取了第三方转让的处置不良贷款方式，相关的律师费用有所降低；（c）由于新冠疫情的影响，公司的差旅招待费有所降低。所得税费用2020年所得税费用从2019年同期的1.86亿百万元人民币降低74.4%至47.8百万人民币，主要原因是应纳税所得额降低。实际税率从2019年同期的25.8%增长至2020年的29.4%，主要原因是（a）期权费用为不可抵扣费用，在2020年，该费用增加至人民币62.1百万元（9.5百万美元），2019年同期15.9万元；（b）人民币50.6百万元的免税股权投资分红。净利润从2019年同期的5.35亿元人民币降低至2020年的人民币1.15亿元（17.6百万美元），降低78.5%。2020年全年，每股ADS的基本收益和稀释收益分别为1.67元人民币（0.26美元）和1.55元人民币（0.24美元），而2019年同期分别为7.80元人民币和7.29元人民币。每股ADS代表20股普通股。截至2020年12月31日，公司拥有人民币20亿元（3.00亿美元）的现金和现金等价物，而2019年12月31日为人民币17亿元其中，分别有10亿元人民币（1.59亿美元）和11亿元人民币属于结构性资金，只能用于发放新的贷款。