loading4.“吃老本，凭感觉”。业务不熟练形成的案件风险隐患，目前各机构虽然从提高员工综合素质入手，不断加大了对员工的业务培训力度，也收到了一定的成效。但是，部分员工特别是新入行员工，由于对一些规章制度还不够熟悉、不够了解或者没有正确的理解，业务水平没有达到相应岗位的要求。主观意识上愿意把工作做好，但在实际工作中，却力不从心，对错之间难以把握，办理业务往往容易出现差错，存在一定的风险隐患。有的员工平时不注意学习，干起工作来凭感觉、吃老本，对业务流程和文件学得不深、理解的不透，吃了“夹生饭”，违规办理业务后形成了风险还不知错在哪里。
5.明知故犯，形成风险。近年来，在激烈的竞争中，为了发展业务，留住客户，给客户提供方便，最大限度地满足客户的要求，有的就简化业务程序，或者颠倒流程先办后补。虽然主观意识是好的，是为了所在单位的业务发展。但是由于没有摆正业务发展与防范风险的关系，把防范风险放在了次要地位，甚至出现集体违规或指使或默许，应该说这类违规行为大部分是善意的。如：开户资料不全为企业开立结算账户；利用员工账户为客户购买基金、协助客户过渡补偿款；违反实名制有关规定为个人开立储蓄账户等。
6.检查走过场，监督不力。各级监管机构在各项监管活动中，多数存在对监督检查的事项不深不细，检查流于形式等问题，造成该发现的问题没能及时发现，该纠正的错误没能及时纠正，往往是问题和隐患得不到彻底根治，有章不循、违规操作和屡查屡犯等问题久治不逾。如，虽然各级行每年都要开展一系列违法违规专项治理活动，并在各阶段都要组织多次检查，应该说检查比较频繁。但是从检查的内容方式、操作程序、整改处理等都很不
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规范，存在很大的随意性。加之检查人员整体素质、业务水平参差不齐，有的原则性也不强，检查没有权威性，无法真正达到检查的目的。
五、银监会、省局、嘉兴分局案防工作要求及重点 2011年案防工作的总体思路：继续深入推进案件防控长效机制建设，加强案件处臵和案件风险监测分析力度，优化案件工作考核机制，强制性建设银行业金融机构内生动力，强化法人负责，强化责任追究，强力推进合规建设和内控执行力落实，通过创新、调整和完善各项制度，全面调动各级监管机构和银行业金融机构的积极性和创造性，力争年内事项案防安保工作力度、质量和效果的全面提升。
（一）银监会案防工作要求及重点
1.进一步提高认识，端正态度，把案防工作抓紧抓实抓出实效。一是要加强组织领导，制定目标责任，落实定人定岗定责。二是加强考核督促，保证工作质量。三是加强问责，包括案件问责，违规问责和案件信息报送问责。
2.进一步完善案防工作体系建设，将“管内控“落实到硬约束。一是案防工作与资本监管挂钩。二是案件整改验收实行两级复准。三是内审稽核检查要有深度、频度和广度。
3.进一步加大工作力度，真正实现案件有效防控。一是加强内控执行力的突查。二是深挖陈案，堵截新案，做好案件移送工作，摆脱被动局面。三是有针对性的检查薄弱环节，狠抓案件高发环节防控工作。四是努力夯实银行业安保工作基础。
4.进一步深化执行年活动，落实操作风险管控执行力。通过去年“银行业内控和安防制度执行年”的开展，各银行业金融机构加强内控与安防建设的意识有所增强，内控与安防制度进一步
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健全与规范，有章不循、违规操作等问题得到一定程度的遏制。今后一段时期内，我们要继续围绕“制度执行力建设”这个核心，持续深化开展“执行年”活动。秉承“差别监管、突出重点、局部突破”的监管策略，强化“防范操作风险13条”的落实。要求银行业金融机构根据自身实际，在监管部门指导下，对有关制度强化落实。
（二）浙江银监局案防工作要求及重点
1.持续推进案件防控长效机制建设。浙江银监局杨小苹局长2011年年中工作会议上指出，要清醒认识当前案件防控形势的极端严峻性，在银行流动性紧张形势下，信用风险、操作风险和道德风险的发生概率都会加大。
⑴密切关注并深入排查涉及贷款诈骗、票据业务违规、内部人员行为不当和银行卡、ATM机、网上银行和信息科技等领域的案件隐患，以及因大额不良贷款诱发的重大恶性案件。
⑵根据银行业案件防控工作现场检查方案，认真组织五大类案防检查，并要注重发挥银行内审稽核的作用，强化推动银行业案防内生机制和执行力建设。
⑶严格执行银监会案件风险信息报送制度，严肃问责瞒报、漏报和迟报案件行为，对金额大而非真实自查发现的案件从重问责并与市场准入严格挂钩。
⑷加强与地方政府沟通协作，健全地方法人银行业金融机构的案件防控和风险化解机制。
⑸根据中央开展对国有及国有控股银行业金融机构“小金库”专项治理要求，建立健全财务内外部监督机制，推进全辖“小金库”治理的长效机制建设。
2.严密筑牢其他重点风险防线。一方面，要继续做好“影子
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银行”和集中度等风险防控，规范银行业金融机构的合作与创新，继续推动做好银信合作业务转表监管；督促银行业金融机构坚守授信集中度红线，认真抓好集团客户授信业务监测系统的分析预警，实行客户风险统计零起点报数试点，评估试点效果，适时进行推广。另一方面，对近期“担保乱象”、网络借贷、小额贷款公司风险、民间借贷以及非法集资等领域凸显的风险，也要密切关注、高度警惕。据省公安厅统计，今年上半年全省立案侦查非法集资类案件71起，涉案总金额17.58亿元，其中杭州、宁波、温州是案件高发地，台州和舟山呈现上升趋势，虽然总的立案数和涉案金额比去年同期有所下降，但我省非法集资案件在一定时期内处于高位运行的态势不会改变，而且延伸出其他金融犯罪的风险也在加大。要认真开展信贷资金流入民间借贷市场专项调查，督促银行业金融机构举一反三、主动应对，看好门、管好人、建好防火墙，防止民间融资风险蔓延和转嫁。
（三）嘉兴银监分局案防工作要求及重点
按银监会、省局要求，继续保持案件防控高压态势。各银行业金融机构要充分认识到案防工作的艰巨性、复杂性和长期性，在总结经验基础上，进一步有效加强案防工作。
1.进一步提升内控执行力。进一步建立健全各项管理制度及防范措施，特别要重点完善贷款管理、票据审查、账户管理、轮岗轮调、强制休假及离任审计等制度约束，及时纠正网银诈骗、电信诈骗、ATM机和银行卡等新型案件所暴露出的内控管理偏差，加快建立内控制度的后评价机制。
2.进一步加大风险排查力度。按照银监会深化“银行业内控和案防制度执行年”活动要求，完善风险排查机制，尤其要做好对柜台、结算、凭证管理等案件多发领域的风险排查，重点把握
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