金融硕士(MF)专业学位研究生入学统一考试科目《431金融学综合》(金融学 第十章 金融监管)【圣才

圣才电子书www.100xuexi.com十万种考研考证电子书、题库视频学习平台监管当局承诺其资本水平，并为该期间内可能出现的损失做准备，在整个期间内，只要累积损失超过承诺水平，监管当局就对其进行惩罚，如交纳额外资本费给中央银行。监管当局的任务只是制定恰当的处罚方案，而不必关心银行的风险管理模型是否准确可靠，其资本金是否充分。预先承诺法的实行，标志着金融监管当局开始注重建立与适当的激励相容的制度安排，使被监管者即使出于自身利益的考虑，也能保证做到严格自律。（5）监管范围有所扩大。各国监管当局也相应扩大金融监管的范围，从单纯的表内业务，扩展到包括表外业务在内的所有业务；同时，由于银行附属公司从事的准银行业务并不在金融监管的范围内，金融监管机构不但通过统一监管标准和方法来弥补，还通过并表监督来加强监管。2．试论述加强金融监管对我国的现实意义。答：（1）金融监管的定义金融监管指国家政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求，通过一定的金融主管机关，依据法律准则和法定程序，对金融体系中各金融主体和金融市场实行的检查、稽核、组织和协调。（2）金融监管的必要性一般认为，市场失灵主要由市场垄断、外部性、公共产品、不完全及不对称信息等原因产生，而通过政府管制可以消除这些问题，从而纠正市场失灵，实现资源配置的帕累托最优。金融市场也因上述原因而出现失灵，并且存在的外部性、脆弱性等比其他行业更加明显，从而使金融市场的失灵比其他行业的失灵更加严重，所以几乎所有的国家都对银行业实行了比其他任何行业更加严格的监管。①金融市场的垄断性。通常认为，金融部门的垄断会对社会产生负面影响，降低金融业6/22