loading（四）技术环境
近年来，我国金融业对 IT 投资规模不断提高，投资规模已经接近 506 亿元，云计算和 MapReduce 等开源的重要的技术发展，有力的支持了结构和非结构化数据的频繁交互分析，有效的与实时营销进行结合，为大数据的应用提供了良好的技术支撑。传统商业银行面对互联网金融的冲击，将会越发重视对 IT 领域的投资以实现技术引领营销产品的创新。
图2 2010-2017年中国金融业IT投资规模分布情况
大数据时代，商业银行将面对数据源不断增加的非结构性或者多维度性信息，加大对 IT 的投入，以保证数据可以有效的整合并且能够保持实时更新，发掘数据背后的价值，洞悉客户的需求，实现精准的客户营销。
二、大数据背景下我国商业银行营销的SWOT分析 （一）优势（S）——Strength
1.具有广泛的客户群体
各类商业银行经过自身的发展，已掌握了大量的客户信息，在大数据时代，这些信息很大程度上成了商业银行重要的无形资产。商业银行通过对客户数据信息的整合分类、深度挖掘等，能对客户做到精准的二次跟踪营销服务。
2.实力雄厚，具备资本及技术应用大数据 商业银行具有足够的资本及创造效益的能力，而这些资本为应用大数据进行客户营销创造了良好的物质基础。通过引进相关的大数据、云计算方面的技术人才，建立客户管理平台和信息系统，为客户提供个性化、专业化的服务，实现商业银行的精准营销、快速营销。
3.拥有专业的营销服务团队
商业银行的营销团队具备与客户面对面沟通交流的机会，为客户提供贴心服务，通过对客户数据信息的分析，银行的营销团队更能识别客户在意的风险、做到量化与控制更加精准，通过大数据洞悉客户需求，分析预测客户行为，为客户提供全面、专业、主动的金融服务方案。
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（二）劣势（W ）——W eakness
1.缺乏客户信息间的关联
许多商业银行的客户数据信息虽然丰富，但是跨地区、跨渠道、跨终端的营销信息融
合能力还有待提升，难以通过它实现产业链相关客户和上下游供应商的追溯定位，实现高效便捷的客户营销。
2.缺乏复合型营销人才
大数据营销的关键是要对众多数据信息进行分析、整理，这就需要既懂数据分析、也懂金融背景知识的复合型人才，对客户的数据信息进行模型建立，并做出相应的营销策划方案。但是，此类复合型人才较为缺乏。
3.营销渠道略显单一 当前，商业银行的营销仍然以传统的网点柜台及电子渠道为主，在新兴的社交渠道营销方面，没有很好地抓住当前互联网蓬勃发展的趋势，商业银行的渠道营销之路任重而道远。
（三）机会（O ）——O pportunity
1.抢占先机，抓住机遇 以大数据为背景，商业银行的大数据分析团队尚未完全建立，客户营销平台也尚在筹划之中，因此，商业银行应牢牢把握住这个先机，充分利用自身优势资源，率先构架基于大数据的客户营销体系，针对客户的各类营销产品推陈出新，同时借助“互联网 +”的东风，争
取在金融市场抢得先机。 2.创新营销模式节约成本
一方面，商业银行可以针对不同客户群体、不同客户需求定制金融产品，精准营销，真正做到有的放矢，很大程度上节约了营销的时间成本和人力成本；另一方面，对大数据充分运用，制定出更有针对性、更能满足客户真正需求的营销策略。
3.为精准营销及个性化营销创造条件 在大数据时代，商业银行营销策略的一大显著特点便是精准营销及个性化营销，最终实现银行与客户的双赢。
（四）威胁（T）——Threat
1.互联网金融的快速发展
由于诸多商业银行没有建立起一套完善的客户信息数据库，尤其是小微企业信息资料十分匮乏，严重限制了商业银行互联网金融创新发展。商业银行若要重夺金融市场主导地位，必须要尽快铺开互联网金融发展战略。
2.第三方支付的全面入侵
现在相当一部分的客户都是通过互联网的电商或者说是融资平台来直接贷款，此种现象既存在着金融脱媒，同时也在阻拦着客户与商业银行的联系，这对银行和客户的基础造成了一定的影响。根据各大商业银行的年报，商业银行面临着不良贷款上升和净利润增速“零增长”的双重压力。
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第四章 大数据时代对我国商业银行营销提出的解决方法和建议
一、大数据时代对我国商业银行营销提出的解决方法 （一）进行精准化营销
在大数据时代，商业银行要积极利用自身拥有丰富的客户数据这一资源，对大数据的挖掘、抽取、分析确定受众群体，分析客户行为，对客户进行细分。在对自身产品同时细分的前提下，将产品与客户进行初步匹配，还要跟踪客户的资金使用轨迹与业务的使用规律，进一步挖掘客户的潜在需求，对产品进行修改与完善，最终实现产品与客户的最终匹配。
（二）大力推进金融产品创新
商业银行要不断的调查金融市场的需求和实时变化，提高金融创新活跃程度，进一步深化金融服务改革，尽可能的推出满足人们需求的金融理财产品，以满足社会大众的需求。商业银行自身具备一些其他金融机构无法满足的优势，拥有广泛而稳定的顾客群体，商业银行应当借助互联网平台，充分发挥互联网金融的职能本领。
（三）完善大数据网络硬件基础设施
商业银行应加大网络硬件建设的投入，完善自身大数据基础设施。商业银行要加快互联网技术的应用和管理创新，逐步提高大数据系统的运行效率。加快提高互联网金融数据运用基础设施支撑能力的发展速度，加快利用互联网技术和大数据为金融创新服务的步伐，为其营销的大力发展与创新提供有力的技术支撑。
二、大数据时代对我国商业银行营销提出的建议
（一）搭建大数据基础设施，构建更加高效的金融服务体系
1.在大数据业务应用环境中，采取数据驱动的系统设计方法，构成面向大数据银行业务应用的数据源。
2.重组内部的组织构架，构建更加高效的金融服务体系。树立大数据思维，通过拓展数据源，运用大数据技术制定大数据战略和业务转型战略，制定适合各自实际的转型路径和具体步骤，构建更加高效的金融服务体系。
（二）规划并建立数据标准化体系，夯实数据仓库建设
1.保证及时完善与数据采集和存储相关的运行系统，尤其是要完成银行内部数据的整合，以及与大数据链条上其他外部数据的整合，提升商业银行对数据进行整合、分析、挖掘并转化为商业运用的能力，确保整个大数据开发战略高效率、高质量、可持续发展。
2.通过梳理整合经营管理的关键数据，建立数据管控体系，搭建基础数据平台。
（三）加强与大数据平台的合作，培育良好的“数据生态”
1.加强顶层设计，统筹相关政策。从国家高度重视未来大数据的作用，当前尤其要密切关注国内大数据产业的市场动态，分析未来发展趋势，加强应对措施。
2.银行可与电信、电商、社交网络等大数据平台开展合作，进行数据和信息的共享和利用。
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（四）加强信息安全保障工作，建立全面风险管理体系
1.推动数据隐私保护与社会机构公共信息公开等法律法规健全完善工作。 2.创新技术防御，提升安全保障手段的可靠性。 3.以信息化安全管理为切入点，建立全面风险管理体系。加强与政府安全管理部门、金融监管当局、电信运营商等的联系与合作。
（五）加强人才队伍建设，提升数据管理水平
1.明确大数据产业发展方向。在现有数据库基础上，积极引进适应大数据要求的分析工具和平台，培养大数据金融分析人才，探索建立适应管理要求的大数据分析管理机制。
2.加强大数据分析人才队伍建设。对大数据进行处理，需要分析人员具有更高的素质，不仅要有较高的业务理解力，而且要有很强的数据建模、数据挖掘的技术能力。
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